宠物保险有必要买吗？宠物饲养责任险保障范围

　　现代社会，许多人将情感互动的对象从人转移到动物，使动物从早期的家养牲畜转变为家庭重要的陪伴者，对自身饲养宠物的重视程度丝毫不亚于亲人。而随着宠物医院、宠物美容、宠物社区等行业日益火爆，现代人对宠物的照顾涉及各个方面，但对饲养宠物所存在的一些风险仍缺乏基本认识，其中一个表现就是国内宠物险市场的成长水平，远远达不到欧美国家发展的成熟程度。

　　所谓宠物险，是指针对饲养宠物设计的保险产品。比如，宠物主人只要投保了该险种，宠物伤人后即可获赔。目前，国内宠物险有两种类型，一种是对宠物本身进行保障，不论宠物逝去或意外死亡，都可进行保险理赔。另一种是近几年出现的新型险种——宠物饲养责任险，即如果宠物伤人就可进行第三方责任理赔。

　　据了解，宠物饲养责任险属责任险范畴，保障内容为在保险期间内，因被保险人拥有、照管的宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失，依法应由被保险人(主人)承担的经济赔偿责任。例如外出遛狗，家中爱犬咬伤路人；客人来访，被家中爱犬咬伤等。

　　依照责任险的特性，宠物险只保障第三者而非宠物本身。也就是说，只有在宠物伤人的情况下，才会由保险公司买单。但如果宠物伤的是自家人、主人故意行为导致的宠物伤害事件是不赔的；只承担宠物对他人造成的直接伤害，精神损失费不在理赔之列。另外，被保险人的家养宠物伤害植物及其他动物引起的赔偿责任，保险公司也不负责赔偿。

　　近年国内频繁发生宠物伤人事件，一些宠物饲养者已开始意识到应当为自己的宠物购买保险，以增强风险承受能力，宠物险保障范围也在不断扩展。但是，宠物险在国内市场上推出后，反响并不强烈。2013年，国内某保险公司曾在上海推出一款宠物专属综合险，结合了宠物医疗、第三者责任、遗失寻找广告费等保障于一体。饲养者每年支付1980元，就可获得最高保额3万元/年的宠物医疗费用补贴、最高1万元的宠物第三者责任保障和每年2次、每次200元的宠物医师寻找广告费用。但推出之后，市场并不买单，投保件数极少。

　　行业人士分析，目前我国宠物险市场虽具备潜力，但发展滞后，这与我国宠物文化及市民的观念有关。普通市民往往认为自己养的宠物不会对他人造成伤害，所以没必要投保。另外，产品保障面不够宽也是制约宠物险市场推广的重要因素。

　　保险专家表示，从市场长期发展来看，宠物险的发展空间很大。据悉，在欧美等宠物保险成熟市场，饲养者为转嫁医疗花费，为猫狗买保险比率相当高，甚至有大型跨国企业主动为员工的宠物投保医疗保险，成为员工重要福利之一。如瑞典是全球犬猫宠物保险比率最高的国家，80％的狗和25％的猫投有宠物保险。

　　随着经济高速发展，目前宠物产业已渐成产业链。较之于宠物越来越多走进家庭，相对应的宠物保险无疑显得滞后。虽然国内的宠物保险并不成熟，但随着宠物数量大幅上升，宠物文化的积淀与饲养人素质的提高，为宠物投保已成必要之举，宠物险的推进过程将会加快。