准妈妈提前投保是上策 母婴险为生育安全买单

　　对孕产妇家庭来说，提前做好保险保障，既是对孕产妇的关心，也能在万一出现风险时，有足够的资金用来治愈和疗养。

　　近期，一则湘潭产妇因羊水栓塞而致死的新闻引发国内舆论界的一场混战，“羊水栓塞”这一医学专业名词也由此被大众知晓。据了解，羊水栓塞发病率约为两万分之一，但孕妇和胎儿的死亡率高达80%，是产科最凶险的并发症，也是至今残存的孕产妇死亡主因。

　　迄今为止，人类医学还没有找到产前检查确认羊水栓塞风险的方法，但这并不意味着，罹患羊水栓塞就只能听天由命。8月16日，上海一位产妇同样遭遇羊水栓塞，第一妇幼保健院组织40人的医护团队，耗尽53袋血浆，终于将产妇从死亡线上拉回。

　　除了羊水栓塞，导致孕产妇死亡的主要原因包括产后出血、产褥感染、妊娠合并心脏病、子痫症等。

　　实际上，妊娠、分娩是生理现象，并不能称之为疾病。但是，这一时期孕妇身体的各系统和未怀孕时相比会有很大变化，容易引起各种并发症，因此就妊娠和分娩本身来说，风险仍然存在。

　　随着医学的发展，越来越多的疾病变得容易被治愈，对产妇家庭来说，拥有一份保险，做好减轻家庭经济压力的准备，也是充满关怀和理性的选择。

　　准妈妈提前投保是上策

　　虽然法律上没有明确规定孕妇不能投保，但女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以，通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制。

　　记者了解到，目前大部分保险公司都是“7个月以后就不能买了，要等生完孩子以后再说”，也就是说，一般只受理怀孕28周以下的部分投保申请，对于怀孕超过28周的客户，暂不受理各类投保申请，要等产后一两个月以后才能受理。

　　同时，对于怀孕7个月以下的客户来说，原则上不受理医疗险、重大疾病险以及意外伤害险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。

　　对于正准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有特别的保险需要，最好在计划生育期，也就是受孕之前就去投保女性险，以便保障期可涵盖整个妊娠期和产褥期。

　　怀孕后宜直接投保母婴孕产妇险

　　如果怀孕前没有能够考虑到安排专门的女性险，怀孕后7个月，还有什么补救措施可以保障孕产妇和新生儿呢？

　　那就是一些专门为孕产妇以及即将出生的小宝宝而设计的母婴健康类保险。这些保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。

　　与女性险相比，母婴保险的最大好处在于保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的七天、十五天或三十天，一般不存在“等待期”这个“保障时间盲点”或称“保险空窗期”问题，保障期间可以说是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。

　　目前市场上，有少量公司可以提供母婴保险(主险型)。比如，泰康人寿(微博)官方网站有一款“泰康e康妇婴疾病保险”，该产品特别针对孕期的母婴设计，不仅涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离、恶性葡萄胎、重度妊娠高血压综合症等多种疾病，更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、脊柱裂或颅裂、先天性脑积水等8类病症。被保险人(准妈妈)为20周岁至40周岁的成年人，未怀孕或者已怀孕但孕周未满28周(约7个月)的健康女性，800元保10万元。

　　国泰人寿则有一款“康乃馨妇婴保险A计划”，是一款针对孕产妇及新生儿疾病设计的保险产品，保障范围涵盖了包括羊水栓塞、子痫症在内的6种妊娠期特定疾病及26种新生儿先天性疾病，能为家庭减少治疗所带来的经济压力。

　　太平洋人寿则可为18到45岁“准妈妈”提供一款“太平洋母婴安康保险”，被保险人因妊娠所致疾病导致死亡或残疾，胎儿在分娩过程中死亡或新生儿在分娩后死亡，均可给付约定的保险金。孕妇自然流产或治疗性流产，也可给付保险金，其中自然流产指胎儿尚无独立生存的能力，也未使用人工方法，而因某种原因胚胎或胎儿自动脱离母体而排出；治疗性流产指为了抢救孕妇生命或健康所做的流产。