老两口退休后月入4000元 手中15万闲钱如何打理

　　理财师：冯玉婷，浦发银行人民中路支行理财经理、AFP(金融理财师)持证人

　　案例简介：

　　张先生今年62岁，老伴60岁，均已退休。现从老家搬到昆明和女儿同住，老家有住房一套。张先生和老伴每月的退休工资加起来有4000元，每月开支2500元左右。现在手中的闲钱大约还剩15万元，一直存在银行，不知该如何打理。

　　理财目标：

　　1.目前市场上的理财产品五花八门，不知道哪些产品既安全又有一定的收益率，比较适合像自己这样的老年人?

　　2.想给女儿在生活上适当的帮助，在不影响生活水平的情况下，趁着还走得动，想到处旅游。

　　理财师建议：

　　1.稳健投资，资金安全是关键

　　老人理财要以稳为主，优先考虑能防范风险的理财品种，投资时需以安全性作为主要标准，用能获得稳健收益的低风险理财产品来满足。目前，很多银行推出了风险低、收益率高于同期存款利率的理财产品，根据期限不同，收益率一般在5.5%~6.5%之间。有些银行还特意为老年人推出了专属的“养老”理财产品。此外，国债也是养老金不错的投资选择，其收益率业高于定期存款利率。

　　值得注意的是，股票、期货、黄金等产品风险较高、波动较大，并不适合老年人。即便有的老年人家庭资产较丰厚，抗风险能力相对较强，也有一定的投资经验，但也不宜承受市场大起大落的风险，投资比例应控制在家庭金融资产的10%左右。

　　2.应急资金的留存

　　随着年纪的增加，老年人用钱的地方有很多，因此一定要充分考虑资金的流动性。稳健收益类理财产品虽好，但也有不足的地方。一般的低风险银行理财产品通常都有锁定期，不能提前支取，而国债提前支取也会收取一定的手续费。建议张先生用于投资理财的资金不要超过80%，将剩下的20%留作应急资金以备不时之需。应急资金可以到银行办理成定活两便的存款，以增加收益。张先生两口子每月有1500元的结余，可以考虑货币基金定投或者零存整取，在女儿需要的时候给予一定支持。

　　3.健康生活应有保障

　　资料显示，老年人随着年龄的增长逐渐退化，遭受意外伤害的可能性增大。因此，配备一些健康保险和意外保险是飞常必要的。另外，由于医疗保险的限制，也可以适当购买商业医疗保险补充。

　　4.旅游规划，退休生活悠闲过

　　退休后，有了更多自由支配的时间，外出旅游是老年人不错的选择。建议张先生可将老家空置的房子出租，房租收入作为旅游基金，这样既没有增加家庭支出，又为退休生活增加乐趣，有益身心健康。

　　本报记者王蕾