农发行广饶县支行防范信贷风险

　　为进一步巩固“信贷基础管理年”活动成果，严格落实省行“工作要求严细化，办贷流程标准化，系统操作规范化”的要求，把严细管理落到实处。该行积极开展合规管理与风险大排查。通过检查深入查找管理中存在的问题、短板；严格整改堵塞基础管理中存在的漏洞和薄弱环节；强化激励，严肃问责，建立制度，完善机制，有效提高了制度执行力和基础管理水平。
　　一、提高认识，精心组织。该行高度重视，组织全行员工认真学习各条线合规管理与风险排查工作方案，明确了检查方法和要求，提高履职能力。合理分工，明确责任。统筹安排工作与检查的关系，按照要求查细、查准、查实，为全行基础管理上水平提供有力保障。
　　二、细化措施，保证实效。一是做到“四个必看”。抽查企业一个月份的业务凭证，进行账表真实性核查；现场查看企业开工情况，抽查企业一个月的水费、电费发票和工人工资发放表，验证与企业产能和生产匹配情况；对企业库存进行全部清点，与企业保管账进行核对；到企业现有担保单位生产现场查看生产经营情况。二是通过对企业原材料库存的变化、产品库存的变化，判断企业生产加工情况和产品销售情况，佐证企业开工率和销售收入的真实性。对比产品销售和货款回笼，核实企业应收账款的真实性。三是通过对企业盈利状况的核查，判断企业财务可持续能力，是否存在靠增加负债实现持续经营的情况。四是排查企业融资和或有负债情况。对照企业征信报告，核实企业真实的融资额度和融资成本；列出企业融资结构清单，对比上半年融资结构是否发生变化，若有变化，是否对企业融资稳定性产生影响；排查企业或有负债的真实性，与上半年对比或有负债额是否发生变化，排查对外担保企业所属行业是否存在行业风险，深入了解企业担保圈情况，排查担保圈内是否存在不良贷款企业，切实防范信贷风险。
　　三、严格整改，排除风险。一是边查边改，注重实效。该行本着“检查辅导、边查边改，务求实效”的原则，对检查中发现的问题，进行总结，分析原因，及时采取有针对性的处置措施。能现场纠改均现场纠改，不能纠改的立即制订整改措施。二是深入剖析，细化整改。通过边查边纠的形式，对产生问题的根源进行了深入剖析。严格执行规章制度，坚决按流程办事，维护好制度规定的严肃性。根据有关处罚规定进行从严处理，并与绩效奖金直接挂钩。对整改情况和违规行为的处罚结果，进行后续跟踪检查，确保问题得到彻底整改，排除风险隐患。（通讯员 张琦）