养老保障“多样化” 商业养老险是好选择

　　从今天开始，保险版“以房养老”就要在北京、上海、广州以及武汉正式试点实施，然而房价估值难、房屋产权等摆在“以房养老”保险面前的问题着实不少。为了全面保障自己的晚年生活，不妨多一手准备—

　　老龄化速度持续加快

　　最新统计数据显示，截至2013年底我国65岁及以上人口达到1.32亿人，占总人口的9.7%，且每年以1000万人的速度增加。预计到2053年，老龄人口将达到峰值4.87亿，占总人口35%，这意味着每三个中国人中，就有一个老年人。人口老龄化已经成为摆在每个人面前必须面对和解决的课题。

　　近日，清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合海康人寿保险有限公司共同对我国居民的养老准备进行了调研，并发布《2014中国居民退休准备指数调研报告》。

　　《报告》显示，中国居民普遍对退休后的生活有了更高的要求，对退休也有一定准备但仍有待加强。近八成的受访者意识到自己应该为个人退休收入负责，表明中国居民已逐渐摆脱了“养老靠政府、靠单位”的固有观念，在退休准备的意识上有了很大进步。

　　清华大学经管学院金融系教授陈秉正表示：“虽然为退休进行储蓄和购买商业养老保险依旧是居民缓解退休收入压力的主要方式，但其中商业保险的选择比例较去年有了较大增长，对已退休者而言，其重要性已成为仅次于社会养老保险的收入保障产品，这也预示着个人正承担着越来越多的退休收入责任。”

　　值得注意的是，调查显示，居民对保险产品的重视程度也在增强。居民对与退休保障有关的金融产品有了更多的兴趣和选择，总体上更偏好将来无法照顾自己时能够承担长期护理费用的产品、保障退休收入不受通货膨胀影响的产品、承诺提供有保证的退休收益流或退休后可以获得终身收入的产品。

　　“以房养老”前路未卜

　　面对严峻的养老难题，自今年3月保监会发布关于“以房养老”的征求意见稿以来，社会就对其持续抱有高度关注，而今天终于要正式在四地试点实施了。

　　“以房养老”是老年人住房反向抵押养老保险的简称，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。年满60周岁、拥有房屋独立产权的老人皆可参加。