违规保险代理何以大行其道

　　昨天，泛鑫保险“美女高管”陈怡涉嫌集资诈骗一案开庭，庭上披露的保险代理人种种违规操作大行其道令人深思。

　　为防范个中风险，上海高院曾向保险机构发布白皮书。而在泛鑫案暴露问题之后，今年4月起一场规模和深度空前的全面摸底行动开始在保险中介领域展开。

　　虚构“短期高息”产品哄骗客户

　　原本销售量平平的20年期寿险产品，经过泛鑫的拆分包装，成为高收益的 “短期理财产品”，这就是陈怡所谓“长线短做”的营销模式。

　　保险产品具备相当的专业性，普通人往往被推销员的如簧巧舌哄得团团转。平安人寿保险原业务员祝莹无法向客户兑现承诺的高额收益，竟开始骗钱来弥补亏空。2007年开始，祝莹在代理销售保险产品过程中，擅自承诺投资收益而造成巨额亏损。2011年7月起，祝莹为弥补亏损，虚构了“平安保险公司和平安银行推出内部员工短期高息理财产品”等，让20多名被害人将1388万余元资金转至其个人账户。至案发，除支付被害人375万余元外，余款被用于填补保险客户退费、支付高额利息及个人挥霍。就在她自首前不久，祝莹还凭借2011年的业绩位列上海分公司第一名，并作为优秀代表四处交流经验。去年4月24日，祝莹以诈骗罪被判处有期徒刑15年、剥夺政治权利四年并处罚金100万元，违法所得1012万元予以追缴。

　　违规操作被记3分将丢销售资格

　　除了恶意诈骗外，因保险代理人不规范操作而引发诉讼的情况也日渐增多。主要表现为：虚构团体险，代客户签字，未尽明确说明义务，擅自向投保人承诺缩短理赔等待期，夸大保险产品收益率，怂恿投保人隐瞒病史等。

　　在昨天的法庭上，一些证人披露了保险代理人开展“业务”的猫腻。为代客户签名，不少代理人总结出一套技法：先用铅笔描摹客户此前的签名，然后再用水笔描写，以假乱真。为应对检查，保险代理人在售出一份保险后，自己会新购一个电话卡，然后将电话号码填写在保单上;当回访电话打来，接电话的就不是客户，而是代理人自己了。还有业务员甚至设法让一名尿毒症患者买了数万元保险。

　　2013年上海法院发布系列金融白皮书指出，必须加强对保险代理人行为的规范和管理。例如，提高保险代理人的报考任职条件，对严重违反行业规范的代理人实行“禁入制度”等。今年7月1日起，上海保险行业出台《银保销售人员严重违规实行记分和网上通报管理办法》。根据违规记分标准，被记3分的银保销售人员将终身禁止其销售资格。其中，私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证;侵占、挪用或截留保险费或保险给付金，或串通投保人(被保险人)、受益人骗取保险金或保险赔款;发生两次及以上提供客户虚假投保信息，以及违反监管部门规定的其他严重扰乱保险市场行为，被列为记3分的严重违规行为。