建行东营分行：贴心服务，助力小微

　　小微企业是实体经济最微观的“毛细血管”，也是最具活力的部分，是经济持续稳定增长的坚实基础，它们贡献了中国经济50%的税收、60%的GDP、70%的创新和80%的就业，占到了企业数量的99%。正因如此，建设银行东营分行多年来始终将“助力小微发展、服务社会民生”作为工作的主基调之一，秉承“以诚相贷，建设未来”的经营理念，多措并举，大力开展小微企业金融服务，着力解决小微企业融资难题，取得了显著成效。近年来，建行先后为400多家小微企业累计发放贷款近100亿元。

　　创新产品，解决小微企业融资难题有“妙招”

　　去年10月，在东营东城一家经营代理品牌服装销售的小企业主遇到了难题，为满足经营需求，企业急需一笔50万元的进货资金。由于找不到合适的担保，该企业主在东城几家银行都碰了壁，后来抱着试试看的想法来到建行东城支行。银行客户经理在听说了他的情况后，向他推荐了建行的“善融贷”产品。没想到，这是一款完全免担保、无评级、无授信的产品，短短三天时间，该企业主就获得了50万元的贷款，确保了生产经营顺利周转。随后根据该企业主的经营需求和结算情况，建行又陆续为他增加了80万元的贷款。

　　近年来，针对小微企业融资担保难的“瓶颈”，中国建设银行东营分行创新推出“善融贷”、“信用贷”、“创业贷”、“结算透”等系列产品，符合条件的客户可以获得免担保贷款，成为解决小微企业融资担保难的突破。该产品系列改变了以往只注重抵押和法人担保的融资方式，可以根据企业、企业主及其配偶的资信状况、信用积累、账户结算、交易行为等来评估和发放贷款，“三贷一透”产品最高额度从50万元至1000万元不等，并采用评分卡的方式进行评价，业务办理环节大大简化，原则上可以免担保。截至目前，建行已成功为全市60余家小微企业办理了“三贷一透”系列产品，发放贷款4000余万元，为小微企业送来一场场“及时雨”。

　　为搭建政府、银行、企业三方合作平台，多措并举支持小微企业发展，建设银行2010年推出一项服务小微企业的特色产品——“助保贷”。该产品在传统业务的基础上，一方面借助政府增信和企业互助，缓解过去银行政策门槛高、小微企业申贷难、融资成本高的问题；另一方面实现以较少的政府投入带动更多的建行信贷支持；同时，能够降低担保圈、担保链的大范围连锁性风险，通过企业互助的形式促进小企业抱团发展。截至目前，“助保贷”产品已经累计支持小微企业近20家，发放贷款2.2亿元，成为小微企业成长发展的助推器。

　　优化服务，搭建优质金融服务平台

　　为小微企业提供融资支持是当前支持小微、助力小微的重中之重。小微企业资金需求短、频、急特点突出，同时多数小微企业存在财务报表不规范的问题，因此传统的授信流程往往难以满足。

　　对此，建行东营分行在全市推行了“信贷工厂”一站式经营服务模式。“信贷工厂”内设置独立开放的办公场所，场所内部划分不同的功能服务区，为客户提供全方位的服务。在流程设计上采取专人专岗、“五个集中”的运作模式。走进“信贷工厂”的客户，从信用评级开始直至贷款发放，全部一站式办理，并且评级、授信、单笔贷款可以集中一次性申报，有效提高了服务效率。同时考虑到小微企业固定资产少、缺少有效的抵质押及担保难的问题，“信贷工厂”入驻了东营5家专业担保公司，专门为无法提供抵押物和担保的小微企业提供咨询和担保服务。在业务流程上，在传统授信管理模式的基础上，创新推出了“评分卡”信贷业务模式，对符合条件的业务可以不用进行传统的评级、授信、单笔的“三步走”，而是通过打分来直接进行贷款审批和发放，大大简化了业务流程。目前共为全市90余家小微客户按照评分卡业务流程办理了业务，效率提高60%以上，客户平均等待时间减少50%以上；在申贷和用款环节，推出了“网银循环贷”的创新流程，实现融资申请、贷款支用、还款续贷全部通过网上银行操作，使客户足不出户就能够办理业务，进一步提高了服务效率和客户满意度。

　　在做好融资产品和服务的同时，建行东营分行面向小微企业提供包括电子银行、自助账单、单位结算卡、一户通、代发代付等多项结算服务，并积极推行有效的价格优惠措施。同时推出了善融商务、现金管理、企业年金、结算通、易贷卡等一系列服务。其中善融商务实现入驻小微企业60余家，借助建设银行覆盖全球的金融网络，为客户提供网上平台的购销一体化服务，促进小微企业更好的树立品牌、提升竞争力和发展空间。