信用卡新规实行！滞纳金变违约金 不再“利滚利”

　　对于习惯用信用卡消费的市民来说，进入2017年第一件让人高兴的事莫过于信用卡新规的实行。2016年央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起正式实行：“滞纳金”改为“违约金”，不再“利滚利”；信用卡ATM透支取现额上调到每日1万元；免息还款期可能超60天等，诸多变化给信用卡市民带来了真实惠。

　　滞纳金变违约金

　　近年来信用卡滞纳金“利滚利”导致高额账单的新闻屡见不鲜。新规一大亮点就是取消了信用卡滞纳金。但央行取消了信用卡滞纳金，并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。取消滞纳金后，对于持卡人逾期未还款的行为，银行可与持卡人协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

　　新规之下，信用卡使用者的话语权增强了，同时也能够避免忘记缴交滞纳金而被“利滚利”。以往实行滞纳金收费标准时，一旦发生逾期，持卡人需要承担高昂的逾期费用。新规实施后，今后违约金等产生的费用将一次性收取、不再计息。

　　ATM取现额升至1万元

　　信用卡不仅可以透支消费，还可以在ATM机上取出现金，但以往各家银行对于信用卡取现都有较为严格的限制，每日的取现额度常常只有2000元。《通知》将持卡人通过ATM机办理信用卡现金提取的限额，由现行每卡每日累计2000元提高至1万元，在柜面办理现金提取则可以不受此限。

　　“持卡人通过ATM办理信用卡现金提取的限额提高了，可适应其临时或紧急用现需求。”我市一家银行有关负责人称。业内人士表示，随着银行间的竞争加剧，以及各家银行大力拓展信用卡市场，相信未来信用卡的用卡成本将变得更低，市民将享受到更多信用卡新规的福利。

　　免息期有可能延长

　　对于市民赵先生来说，每月30日都是钱包很“受伤”的日子，因为那是信用卡的到期还款日。赵先生告诉记者，他的信用卡免息期为30天，“真希望免息期能越长越好。”

　　新规规定，持卡人透支消费享受免息还款期，将由发卡机构自主确定。此前央行规定，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。“信用卡免息期的期限交由商业银行自主确定后，将使得银行有更多的自主权，意味着未来银行信用卡可能会出现超过60天免息期的产品。持卡人在选择信用卡的时候，可能就会在此方面进行比较，对于小银行而言，这样的产品可以增加竞争力。”一家银行的工作人员告诉记者。

　　除此之外，新规的一个重要修订是信用卡透支利率政策更加市场化。现在各家银行的信用卡透支利率基本都是日利率万分之五，即年利率约为18.25%的统一标准。《通知》将信用卡透支利率扩大到一个区间，最低可以打七折，即年利率约为12.78%。对于小银行来说，未来出于竞争考虑，很有可能按照最低标准收取透支利息。如果款项比较大的话，每年5.47%的优惠足以吸引更多消费者办理信用卡。