购买保险当心花了冤枉钱

　　随着自我保障意识的不断增强，越来越多的人希望给自己和家人购买兼具保障与理财功能的产品。自然而然地，办公室里关于保险的讨论也多了起来。

　　虽然有人认为“保险当然是越多越好，保险金额越高越好”，但姚太太这样的理财达人可不这样想。“因为每一份保险都是要付出真金白银的，理性的人应该尽量做到花最少的钱买到最多最全面的保险保障。”这是姚太太对买保险的基本理念。

　　对于保险，很多人并不具备太深的认识。比如小刘就搞不清楚，为什么有些保险可以重复购买与赔付，而有的却不行。于是，他向姚太太求教，怎样才能避免花冤枉钱呢？

　　于是，姚太太给大家普及了一下不能重复佩服的险种。

　　首先，当然是财产险了。一般来说，财产险是禁止重复保险的，险企按比例赔付。举个例子，如果小刘将自己价值20万元的汽车分别在三家保险公司以保额20万元投保了车辆损失险，半年以后该车因意外事故造成损失，修车花了6万元。那么，小刘能向这三家保险公司都提出6万元的索赔吗？

　　答案是否定的。保险查勘定损人员在事故调查过程中，会发现该车同时在三家保险公司投保了车损险，属于重复投保。依据《保险法》中有关重复投保比例承担的规定，每家保险公司只能赔2万元。

　　其次，人身险的部分险种也不能重复赔付。一个有医保的人，如果再买了商业保险，签订保险合同时，一定要注意赔付的具体计算方法，以免交了冤枉钱。

　　最后，一般人都以为寿险是可以重复投保的，但落实到具体险种上，也有例外。比如儿童寿险，累计赔付金额最多10万元，所以超出10万元的限额是无效的。

　　听完姚太太的详细分析，小刘和其他同事终于搞明白了保险并不是买得越多就越有保障，还是那个道理，花钱前一定要做好功课，精打细算，才能成为一个合格的理财能手啊。