社区银行错峰上班 银行跑马圈地抢占社区

　　近期，不少广州市民发现，自己居住的小区内部或附近冒出了一些银行的“便民服务站”，这些站点与普通的银行网点相比，更像银行版本的“便利店”：内部配置有沙发、电视、电脑。这种服务站点正是多家银行在全国范围内迅速复制扩张的社区银行。

　　记者调查社区银行错峰上班

　　记者走访广州多家银行的社区银行网点发现，社区银行多实行错峰上班制。比如，部分社区银行网点营业时间是从早上10点至晚上8点，也有部分网点工作日的上班时间并不一致，如周一是从早上11点到下午五点，而周二至周五则是早上9点到下午五点半，有些站点则是将晚上的营业时间延长至9点。

　　附近有居民在采访时对记者表示，错峰上班是比较人性化的安排，因为平时每到不得不去银行办业务的时候，总是要特意请假或牺牲中午的休息时间，而现在自己下班后，社区银行还上班，且地点也就在家附近，就比较方便。

　　除此之外，社区银行不同于传统网点的是，既无对公业务也无现金业务，主攻的是理财服务和办卡，部分银行的社区网点还提供贷款业务，但贷款业务并不能直接审批，而是将接收客户资料提交贷款部审核，再由贷款部门派人到社区银行网点“上门办理”。

　　政策监管从“叫停”到发牌经营

　　近期，各地银监会先后对民生、兴业、光大、浦发、广发等多家股份制银行发放社区银行牌照。据不完全统计，目前各地银监局发放的社区银行牌照总量已近千家。值得一提的是，这次监管层对社区银行“放行”，距离去年底紧急发文“叫停”社区银行“自助+人工服务”的模式已经时隔半年。

　　实质上，早在去年以来，多家股份制银行就开始着手布局社区银行，但多数银行设立的社区网点并不多，处于“区域试点”状态，期间仅民生银行是举全行之力迅速投入社区网点建设，截至今年3月末，民生银行投入运营的社区支行及自助服务网点已经超过3000家。

　　“民生在社区银行布局上的确比较激进，一来是因为它网点原本就不多，大规模布局社区银行刚好可以做补充，实质上不只是民生，股份制银行的网点都远不及四大行的多，他们都有通过社区银行来补充物理网点的需求;二来是很多银行都在做社区银行，民生也想抢占市场先机。”中山大学岭南学院财税系教授林江对记者表示，在监管层近期正式发放牌照之前，社区银行的市场还处于跑马圈地的状态。

　　银行回应发牌速度还是比较慢

　　“社区银行的网点就是要贴近社区，数量应该是小而多，比如有些大的一线城市，光一个城市就要几百家网点，可是现在一年全国最多的才批几百家。”某股份制银行内部人士对记者表示，监管虽然“开闸”了，但是发牌的速度跟不上发展的速度。

　　“社区银行是从一个相对无序的跑马圈地阶段，进入了监管层的标准制定阶段，这个阶段可能会比较长，各银行扩展社区银行的速度将放缓。这场社区网点争夺战，可转化为细水长流的发展态势。”北京银联信分析师钟加勇对记者分析说。

　　专家点评未来发展模式仍需摸索

　　“但在大数据和互联网金融和新技术背景下，很多网点甚至成为成本的累赘，银行最好是一步到位，也就是探索新型的社区银行。但目前社区银行的形态也分多个层次，有的是高配，也有简配，有的是自助的，有的是人工加自助的，也有偏私人银行类的高端网点，每家银行对社区银行的定位并不一样，但真正成功的模式可能还在探索过程中。”北京银联信顾问总经理符文忠认为，社区银行未来的市场竞争会更激烈，因此要在竞争中生存就要重视业务创新，积极开发信托、保险、证券、咨询等方面的新业务，在小区金融中走出自己的特色商业模式。

　　“在此期间，银行业需要明确社区银行的经营方式、盈利渠道和战略定位，并在符合监管定位的前提下发展社区银行业务。目前的困难是暂时的，一旦明确发展方向，社区银行将进入下一轮黄金期。”钟加勇说。