八十多岁开始学理财 投资稳健年化收益率6%

　　本期理财师

　　杨陈渝，2005年7月毕业于重庆理工大学金融学专业，同年进入中信银行工作，至今已从事个人零售业务8年。多次获得单位优秀女员工称号。工作箴言：专业提升服务，服务创造价值。

　　老年人的理财意识不强?如果你持有这种观点，那么你就错了。中信银行杨家坪支行的理财师杨陈渝说，在他们营业部就有一个忠实的投资理财客户—钟婆婆。她今年91岁了，可是她会用网银买理财产品，还能科学理财，将资金做资产配置。

　　杨陈渝说，钟婆婆家住南岸区四公里，平时都是自己坐出租车来营业网点，7月23日她在家人的陪同下来办理财业务。当天，钟婆婆投入10多万元买了一款“共赢14122期对私”理财产品。这款理财产品的投资期限为371天，预期年化收益率为5.9%。

　　杨陈渝介绍，钟婆婆2005年就开立了账户，经常购买理财产品。“她并不是单纯买银行理财产品，还做资产配置—将一部分资金用于买银行理财产品，将一部分资金用于买国债。”杨陈渝透露，钟婆婆的投资收益相当稳健，每次产品到期以后都会及时购买新的产品。钟婆婆这一次专程来到该支行，就是因为此前购买的银行理财产品到期了，为了不让资金闲置，来选购新的理财产品。

　　据悉，钟婆婆除了购买理财产品，还购买电子储蓄国债。其中国债投资数万元，投资期限3年;之前还买入过两款理财产品(共投资20多万元)，预期年化收益率分别为5.75%、5.3%。“钟婆婆的资产配置方法，符合‘别将鸡蛋放在一个篮子里面’的投资法则”。因为购买的稳健产品收益不错，她的年化收益达到近6%。

　　杨陈渝透露，钟婆婆在2013年下半年还开通了网上银行。“不过，她不习惯在家里面用网银，喜欢到网点来由我们操作。这次购买理财产品时，钟婆婆对含有字母的网上银行密码记得相当清楚，只输入一次便成功登录。”

　　考虑到钟婆婆年纪较大，营业部经理了解情况后，立即为钟婆婆启动了绿色办理通道，安排专人选择产品、落实理财额度。

　　银发族理财应求稳

　　可用5+3+2模式

　　“我们这个网点的老年人客户较多。”杨陈渝称，该支行紧邻建设集团的老家属区，很多退休职工便是该支行的忠实客户。“在我们支行，年龄在65岁以上的客户，占比可能在60%以上”。

　　杨陈渝透露，许多老年人在理财时对投资收益的追求不高，但对银行工作人员的服务、对投资本金的安全性要求相当高。“我们也遇到部分老年客户的理财误区—盲目追求高收益，准备将钱拿去买第三方理财机构的产品，最终在我们的劝导下没有去碰这种高风险的产品。”

　　对于老年人投资理财时的策略，杨陈渝建议，以收益稳健、风险较低的理财产品为主，比如银行稳健型的理财产品，同时配置部分货币型基金、定期存款、国债产品等。

　　在具体的操作上，杨陈渝认为，可用5+3+2模式。即将50%的资金用于购买银行稳健型理财产品或货币型基金，30%的资金用于购买国债或办理定期存款，20%的资金用于流动资金。