新年伊始 家庭理财先从记住四大定律开始

　　新年伊始，理财方面也是新的开始。对于一个家庭来说，衣食住行都离不开钱，而家庭理财就是关于家庭如何赚钱，如何花钱，以及如何省钱的一些事儿。虽然说起来简单，做起来却并不容易，家庭理财一般涉及到家庭财富规划、子女教育规划、养老规划以及投资规划等等，除了寻找专业理财专家帮忙外，自己该如何才能高效地进行家庭理财呢?国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师认为家庭理财先从记住这四大定律开始吧：

　　家庭理财定律一：“4321”定律

　　“4321”定律，是比较实用的家庭资产配置比例，40%用于投资，可以买房，买股票，期货、基金等较高风险收益的产品，以及配置一些收益率在10%左右的固定收益类产品宜盛月月盈等;30%用于家庭的衣食住行的支出，比如水电煤气费等;20%用于银行储蓄，作为家庭的备用金，以备不时之需;10%用于家庭保险，提高家庭保障。按照“4321”定律进行家庭资产配置，嘉丰瑞德理财师认为基本上可以满足家庭生活的日常所需，又能通过适当的投资让家庭资产保值增值，还能为家庭提供基本的保险保障。

　　家庭理财定律二：“房贷三一”定律

　　“房贷三一”定律是告诉你家庭住房贷款多少比较合适?一般每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，比如家庭月收入为20000元，房贷6000元左右比较适合。相反，如果过多就可能会影响到家庭生活质量了。

　　家庭理财定律三：“80”定律

　　“80”定律，是说家庭在各个阶段的风险投资比例多少比较适合。这个比例的算法是，80减去你的年龄再乘以1%，嘉丰瑞德理财师解释道，比如你现在40岁，那么股票、期货等高风险的投资比例应占家庭总资产40%【(80-40)*1%】，但当60岁时，这个比例应该不超过30%，则20%【(80-60)*1%】。由此可见，随着家庭成员年龄的增长，家庭在风险投资上的比例会逐步降低，像低风险的国债、银行固定收益类理财、像宜盛月月盈等固定收益产品应多配置一些。

　　家庭理财定律四：家庭保险“双十”定律

　　“双十”定律，即家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出适当比重应为家庭年收入的10%。 同时，家庭成员间的保险费用配比还应遵循6:3:1原则，即家庭主要收入来源者的保险费比例为60%，次要家庭收入来源者的保险费比例为30%，孩子保险费比例为10%。另外，在保险品种方面，嘉丰瑞德理财师表示，先以基础社保为主，然后再配置养老型寿险和医疗险，最后再附加意外险和重大疾病险。家中有老人的可考虑购买老年人意外险，可防止跌倒损伤的意外。