羊”春理财 扫除三大盲区

　　虽然降息了，但银行理财产品在短期内仍处在一个平稳可观的状态，为防止未来理财产品收益的下滑，收益较高的中长期理财成为许多投资者争抢的对象，理财专家也表示，羊年投资要趁早。不过理财产品可不能盲目购买，扫除这些盲区，理财才会更安心。

　　盲区一：募集期资金如何计息?

　　据了解，银行理财产品根据产品期限的不同以及理财产品系列的不同，有3~10天的募集期，那么在此期间客户的资金是如何计息的呢?如果你认为募集期已经进入理财产品计息范围内了，那就大错特错。理财专家表示，募集期客户资金处于锁定的状态，按活期存款计息。

　　值得注意的是，大部分银行理财产品在募集期都是可以免费撤单的，撤单后钱直接回到账户，投资者还可以购买其他产品。

　　盲区二：产品到期日就是资金到账日?

　　记者发现，一些投资者以为理财产品到期，资金就可以回到自己的账上。其实，到期日与到账日并非同一个概念。到期日是指理财产品运作到期的最后时限。到账日是指资金到达投资者指定账户的时间。

　　理财专家介绍说，银行理财产品到账日一般为到期日的1~4天，比如一款理财产品的到期日是5月15日，那就是指投资运作期到5月15日。但投资者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的账户上，因为在产品到期后，银行还需要一个资金清算的时间，一般是1~4个工作日。因此，理财专家建议投资者要提前做好资金规划，以避免自己在急需用钱时，因到账日过长而产生资金周转不灵的情况。

　　盲区三：预期最高收益等同于实际收益?

　　即使在理财知识已经十分普及的现在，一些投资者还是会把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此，在购买理财产品前一味追求预期收益指标，而理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，投资者便会觉得自己上当受骗了。

　　“‘预期最高收益’指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险的，预期收益可能最终不能实现。”理财专家提醒投资者，“在阅读产品指南及条款内容时，一定要同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。”

　　另外，理财专家还表示，在计算实际收益率时，应把募集期与到账日的日期加上，这样才能更准确计算银行理财产品收益率，挤出收益率水分。