东营各家银行存款利率挺“个性” 市民可货比三家

    大众网东营5月14日讯 5月10日下午，中国人民银行宣布，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。政策出台之后我市银行反应不一，与上次多家银行第一时间表态利率上浮到顶不同，此次降息后多数银行反应平静。

在沂州路上的莱商村镇银行，市民关注最新调整的银行利率。

　　银行存款利率都挺“个性”

　　此次降息，东营各家银行的反应迅速，部分银行第一时间更新了存款利率表。而且，在利率市场化渐行渐近的背景下，各银行已不再对存款利率保持“齐步走”，而是逐渐呈现出百花争鸣式的“个性化”，其利率水平可分作两大阵营。

　　第一大阵营是基准利率上浮20%的银行。虽然政策提出最高利率可以上浮50%，但是不少银行只上浮20%。这类银行以工商银行、农业银行、中国银行、东营银行、恒丰银行等为代表。以1年定期存款为例，基准利率为2.25%，上浮20%就是2.7%。

　　第二大阵营是根据自身情况定出的不同利率上浮幅度，这多以股份制银行为主。例如，华夏银行上浮了22%，莱商村镇银行上浮了30%，邮政储蓄银行也上浮了30%。青岛银行分段计算，5000元以下上浮20%，5000元到10000元(包含5000元)上浮了25%，10000元以上上浮30%。

　　10万元定期存款一年利息最高差出675元

　　同一期限、档次的存款，利率不一样会差造成多大的收益差异？以10万元定期存一年为例，如果A银行给出的是基准利率为2.25%，则利息收入为2250元。若B银行给出的是第一阵营中的2.7%，则利息收入为2700元。若C银行给出的是第二阵营中上浮30%，一年定期存款利率为2.925%，则利息收入为2925元。比较后可以发现，10万元定存一年不同银行利息收入最高相差675元。

　　银行业内人士提醒，同一期限的存款利率在不同银行间出现了差异，市民存款时最好货比三家，可赚得更多的利息收入。此外，从过往经验来看，刚降息后各家银行执行的存款利率有的是暂时的，还有变化的可能，市民可以再观望一阵再决定是否转存。

　　利率下调对储户来说并非坏事利率市场化提速

　　此次中国人民银行宣布金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。与此同时，央行宣布，结合推进利率市场化的改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。这意味着把更大的利率浮动自主权放给银行，这样其实对储户来说优惠不少。

　　“利率市场化的情况越来越明显，此次央行将利率放开到1.5倍，其实就是给了各大银行更大的自主权，下一次我估计央行就直接放开了。”我市某银行的业内人士说，对银行而言，利率下调的影响或许不大，存款利率上限扩至1.5倍却需认真面对。

　　“利率政策是金融市场的调节器，虽然利率下调前，有的银行‘一浮到顶’，有的银行只上浮部分定期储蓄，由于利率上浮的空间不大，存款利息收入的差别也就不大，很多储户因此懒得较真。此次利率上浮空间放大到1.5倍，上浮不上浮与上浮多少的差距明显，银行的储蓄存款不可能固若金汤。同一城市或区域，只要有一家银行上浮幅度很大，其他银行就只能硬着头皮上浮，否则存款到期就将面临大搬家。随着利率市场化步伐加快，这样的储蓄竞争局面不仅没有止境，反而会愈演愈烈。”该业内人士分析道。

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　　房贷压力小了明年才能享实惠

　　据了解，此次政策同时规定个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。

　　因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。如买房时商业贷款100万元，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。

　　尽管人民银行已调整了贷款利率，但对于大部分有住房贷款的“按揭族”来讲，今年并不会享受到贷款利率下调的优惠。

　　原来，市民在与银行签订个人按揭抵押贷款合同时，大部分银行都约定将基准利率调整的时间定为“对年”，也就是每年1月1日进行调整(另有规定的除外)。如果当年没有加减息，那么第二年的利息还是和上一年一样，如果当年有过加减息，那么到了第二年，就将以上一年最后一次调息的结果为基准进行利率变动。