山东启动商业车险改革 3年没出险保费可低至4折

　　作为全国首批改革的6个试点地区之一，6月1日起，我省启动商业车险改革，车辆近年来的出险情况成为影响保费的重要因素，车辆出险次数越少，相应的保费将下降，最低能到4折。

　　出险多的保费可能会涨

　　5月最后一个周末，我省部分保险公司已经开始启用新的费率标准，发出了车险改革后的新保单。据介绍，此前我国商业车险费率厘定以新车购置价为重要定价因素，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大，而且车险折扣也不得低于7折。此次车险改革的目的是使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给广大消费者和车主。

　　低风险客户享受低保费是此次费率市场化改革的亮点，新条款坚持“奖优罚劣”原则，消费者缴纳的保费与保险公司承担的风险匹配程度更高了。出险理赔次数、违章记录将成为重要指标，安全驾驶记录良好的车辆将享受更大的折扣优惠。反之，车主如果出险赔款多、违章记录多则要缴纳比之前更多的保费。

　　“上一年如果没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年（或以上）没出险，保费最低可以打到4折左右。”一家险企的车险业务负责人介绍，对于驾驶习惯不好、经常出险的车主来说，保费也会有相应的上浮。

　　记者采访多家保险公司发现，在给“3年没出险”的车辆续保时，各家给出的折扣在4-6折不等。

　　开车撞了自家人也能理赔

　　除了出险记录，新制定的车险费率条款跟以往有所区别的还有车型定价。以前，车险保费与车辆维修、更换零件时涉及的费用关系不大。这次车险改革整合了全行业的资源，对十余万种车型进行了梳理和标码，形成保险行业自己的车型身份编码体系，为不同车型制定了相应的基准费率。

　　同时，新的车险条款还扩大了保险责任范围，提高了服务保障能力，例如被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付，这就解决了以往多有争议的“撞了自家人保险不赔”的问题；此外，因台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害导致的车损，也明确增加到车损险保险责任中，而且各险种均删除了多项责任免除约定。

　　对于“高保费低赔偿”的问题，新规也做了调整，车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定，在赔偿时，全损按照保险金额计算赔付，部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。比如，一辆总价20万元的车辆，行驶3年后实际估价为12万元，以前车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费，而全损理赔时却只按12万元进行赔付。根据新条款，车主今后投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价12万元支付保费，对应的赔付也为12万元。