银行借理财产品之名卖债基 客户29万不赚反亏

　　近日，记者接到市民徐先生的报料称，去年2月底，徐先生花费29万元买下“泰达信用合利”的理财产品。起初，银行工作人员承诺，该产品的“年化收益高达6%，且产品属于保本、低风险的产品。后来，徐先生才知道，自己购买的是银行代售的债券基金。目前该理财产品快要到期了，可它的收益仍是“原地踏步走”，原本说好的高收益眼见就要“泡汤”。事后，徐先生多次前往银行讨说法，银行除了建议徐先生换买另一款预期高收益产品之外，并无其它说法。

　　事件：银行借理财产品之名卖债基

　　去年2月底，徐先生接到位于江苏启东市某银行亚细亚分理处的工作人员来电，主动向徐先生介绍一款名为“泰达信用合利”的理财产品，并向徐先生承诺“年化收益高达6%，且产品属于保本、低风险产品。”

　　在确认了本金安全以及收益率之后，徐先生放心地掏出29万元的存款认购，换回的仅是一张开放式基金交易类业务凭条，并且没有认购合同等其他资料。

　　“这是我第一次购买理财产品，什么也不懂，当时还以为买理财产品都是这样的。”徐先生回忆说，直到最近才翻出当时的凭条细看，上面却有一行小红字写着：“本单仅代表银行接受您的委托，但不确保交易成功，最终确认方为注册登记机构或基金管理公司。”

　　这时候，徐先生才明白，原来自己购买的不是银行约定收益的理财产品，而只是银行代理销售的债券基金。截至3月初，这只债基的单位净值为1.005元，对比徐先生一年前购买时的单位净值1.000元，该基金的表现可说是“一直趴在地上起不来”。

　　“按照这只债基目前的表现，如果我在今年3月中旬到期后赎回，扣除申购费用之后，别说6%的年收益了，本金能不能全保住还难说。”徐先生如是说。

　　想起刚买的时候，银行人士向徐先生承诺的“年化收益高达6%，而照该产品目前的净值可说是收益全无，徐先生就想要维权，他说：“我现在已经没办法举证我买的是约定收益的理财产品了，而这张我签名自愿购买基金的凭条却成了银行的铁证。”

　　按照徐先生提供的联系方式，记者随后以徐先生家属的身份致电银行工作人员了解情况，这名工作人员并未否认当时承诺的保本，并且预期6%收益率的说法，但他解释称，“当时定出比较高的预期是因为市场情况比较好，但是后来由于债券的表现不好，导致现在达不到当时的预期收益。

　　再次承诺收益劝储户换买产品

　　由于产品即将到期，收益率却远低于预期，该家银行的工作人员就开始主动联系当时购买此款产品的储户们。

　　“他们说的解决办法就是，到期之后，先让我们赎回，然后再买另一款理财产品。”徐先生告诉记者，而此说法也得到银行的工作人员的证实。在谈起到期后更换的产品时，该工作人员再次强调：“这款产品肯定能享受到较高的收益”，并表示，该产品是由银行自己发售而非代理，并且是特别为购买债券这批没有达到收益的客户推荐的。

　　但记者进一步询问这款替代的产品具体什么名称，规模多大以及资金投向，该工作人员却称，由于尚未正式发售，产品的名称还未定，具体情况到时以合同为准。

　　焦点 ：变相承诺理财高收益涉嫌违规

　　据了解，此前银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中有明确要求“对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现‘预期收益率’或‘最高收益率’等字样。”

　　《通知》还要求，商业银行在宣传和介绍产品时，应该“全面反映”产品的特征，且应该“在首页最醒目位置揭示风险。”

　　此外，银监会出台的《商业银行理财产品销售管理办法》中也明确规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。

　　业界指出，在理财产品的销售过程中，任何无条件承诺或变相承诺高收益率的做法都是不规范的行为。